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女子花300万购买民生信托产品,到期却被通知延后半年兑付

发布:网络07-13分类: 理财

金融新闻网

购置了300万的信托理财富品,却不能准期兑付,怎么办?广州市民吴女士向南都“记者帮”反映,她在民生信托公司购置了一款信托产物,总价300万元,现在得不到准时兑付,被见告要延期半年。“听说这次延期兑付不是个例,我希望能尽快拿回这笔款子!”专家则提醒,投资者可以起诉对方违约、逾期兑付,但资产在这样的处置中可能会贬值,对方的兑付能力也可能会因此降低。

买300万信托理财

未获准时兑付反被延期半年

吴女士告诉记者,她于今年2月尾在广州通过民生信托一名理财司理购置了“中民永泰1号聚集资金信托(第1504期)产物”,总价300万元,届满日为2021年4月29日,业绩对照基准为6.9%,投资所赚钱益分配方式为到期分配。“毛小姐(理财司理)和我相识十多年,对她对照信托。这是我第二次与她购置信托产物,第一次是2020年,准期兑付后收益有十多万。”吴女士示意,选购这份信托产物举行投资,有部门是基于对毛小姐的信托,她并未对这份信托产物做深入领会。

到了4月29日,本该是兑付本金与利息的时刻,毛小姐却见告吴女士:“理财富品可能会延期兑付。”对于这一情形,毛小姐给出的注释是:受资管新规政策影响,资金池要压降额度,加上舆情影响,触发许多客户集中赎回资金,导致公司只能处置底层资产去变现,需要一定的时间。

为此,民生信托公司设计为吴女士的理财富品延期至今年10月31日兑付。虽然吴女士签署了一份《赎回申请书》,要求民生信托于4月29日准期兑付300万信托本金与利息,但该公司向她发来一份信托设计确认函,将原定的届满日调整为2021年10月31日。对此吴女士曾向毛小姐表达自己的不解:“已经延期了却寄过来新简直认函,也不提延期兑付,兑付时间(10月31日)也不是我们希望和赞成的。”

一位在北京从事金融投资事情的业内人士向南都记者透露,信托设计在无法保证兑付的情形下,通常会做延迟兑付。“延迟兑付对投资者来说一定是不合理的,也说明信托设计在运行历程中泛起了问题。延迟兑付的相关权力义务要以信托条约为准。”他还示意,投资者可以在中国信托挂号有限责任公司网站上查询信托设计的立案以及信息公示,投资前仔细阅读信托条约,以便对心仪的信托设计做好作业。

民生信托官方网站仍有推出信托设计。

民生信托确陷逾期兑付风浪

实控人宣布三个兑付时间点

6月29日,民生信托理财司理毛小姐接受南都记者采访时示意,由于公司遇到资金压力,吴女士介入的信托设计确实遇到了延期兑付的问题,该情形现在影响的也不仅是吴女士一人,也有其他一些投资客户。

“现在客户不能接受延期,我们也没有设施,只能全力抚慰,等公司资金松动之后逐一兑付。有的客户会忧郁10月份照样不能兑付,应该是不会的。民生信托属于正规的持牌金融机构,公司是有处置这个问题的能力的。”毛小姐示意,民生信托的大股东泛海国际有许多资产可以处置,“由于资产都很大,处置历程会有许多谈判,以是需要一点时间。”

就在吴女士追求信托兑付的4月份前后,南都记者注重到,民生信托“违约”“暴雷”“逾期兑付”等字眼也在社交平台和部门媒体报道中泛起。有报道称,3月28日,民生信托现实控制人、泛海团体董事长卢志强宣布了一封致投资者函,就近期民生财富、民生信托泛起的部门私募基金和信托理财富品未能准期兑付的情形举行回应。

卢志强在函中提到,“泛海控股(000046.SZ)及所属公司因融资送还逾期等缘故原由而引发了个体执法诉讼,给众多投资者带来心理压力和不安,对此深感腼腆,向每一位投资人诚表歉意。为此,泛海团体正加速引进战略投资者,加大资产处置力度,划分争取在2021年7月、10月、12月三个时间点完成兑付。”

专家提醒:

充实学习相关知识,做到理性投资

300万信托产物延期兑付已成事实,但吴女士急需用钱,是否可通过执法途径取回?中山大学金融投资研究中央研究员郑云鹰博士以为:虽然现在民生信托将兑付日期延迟至10月31日,但这并不示意届时一定能实现兑付。“后续是否能兑现,要看到时刻民生信托以及泛海团体的详细情形。投资者可以起诉他们违约、逾期兑付,起诉后或许会加速相关资产的处置速率,但资产在这样的处置中可能会贬值,他们的兑付能力也可能会因此降低。”

郑云鹰以为,信托是一种“中性”的理财方式,但也存在一定的风险。“信托是通过委托资产治理举行的一种投资方式。它的风险崎岖取决于信托产物条约内容以及它详细的投向。首先要评估信托产物条约条款是否合规,能否公正地珍爱投资者的利益。”

在条约没问题的基础上,投资人还需要评估信托投向的底层资产的流动性和盈利能力。“要领会底层投向什么行业、什么企业。若是投向的底层资产流动性差,就可能存在兑付难的风险;若是投向的底层资产是康健的,流动性好的,那么风险就可能小一些。除此之外,信托还存在投资损失风险等其他风险,都是需要详细去剖析的,购置信托产物要掌握一些基础投资知识,也要看它的底层投向是否相符投资者心理意向。”

他还提醒到,不要完全凭证投资产物过往的显示去以为,未来的生长一定会好。“若是投资的环境发生改变,以前显示好未来未必也好,这是锚定效应导致一些投资人存在的熟悉误区。‘由于过往它兑付了,收益不错,以是未来一定会这样’,这个没有一定的联系。要明了你投的信托资金会到那里去,最终的底层是投什么行业,这个行业的时间转变、政策环境转变、行业名目的转变和公司谋划的转变,都需要剖析和评估。”

“外部环境看完后,还可以凭证自身特点,选择守旧、平衡或适当起劲的投资战略。”郑云鹰也借此对宽大投资者提出建议,希望投资者能够多学习,多做作业,“天下没有免费的午餐,投资者要准确熟悉当前市场形势,三思而行。适当涣散投资,进一步将风险降低,原则上不要把鸡蛋放到一个篮子里。”

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