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【回顾上半年】支付行业收到26张罚单 背后释放何种信号?

发布:网络07-15分类: 理财

金融新闻网

进入7月,2021年下半年征程正式开启。回首上半年的支付市场,第三方支付行业共计收到26张罚单,23家非银行支付机构合计被罚没9461.16万元。其中,反洗钱和收单营业成被罚的重灾区。

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三角度透视上半年支付市场处罚面

从罚款金额来看,最低金额为2万元,最高金额为福开国通星驿网络科技有限公司(以下简称“国通星驿”)被罚的6971万元。

今年1月12日,人民银行福州中支宣布的行政处罚信息公示表显示,国通星驿因涉及条码支付营业风控制度不健全等12项违法违规行为,受到忠告处分并被没收违法所得261万余元,罚款6710万余元,罚没合计6971万余元。此外,时任国通星驿副总司理施绪扬、合规部司理何康、整理部司理林芳、研发中央总司理毛宪彬、市场谋划中央总司理谢一鸣对上述行为认真,划分被处14万元、14万元、5万元、5万元、7万元。

从罚款次数来看,共计有23家非银行支付机构受罚。其中,现代金融控股(成都)有限公司、卡友支付服务有限公司湖南分公司、乐刷科技有限公司均领到2张罚单,9家机构遭遇“双罚”(表1)。

表1 2021年上半年3家机构领取2张罚单

制表| 卢秉辉

从处罚内容上看,8张罚单针对单项违规行为,包罗违反支付结算相关划定等。此外,反洗钱、收单营业治理的处罚亦居于多数,涉及内容大多为未落实特约商户实名制、特约商户收单银行结算账户治理不到位等。

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破局支付反洗钱罚单“重灾区”

特约商户治理成反洗钱要害。中国人民银行在2020年岁情集会提出“继续强化反洗钱羁系力度”。反洗钱加码的羁系风向下,中国人民银行于今年6月宣布《中华人民共和国反洗钱法(修订草案公然征求意见稿)》,其中明确提出特定非金融机构在从事特定营业时,应当参照金融机构的相关要求推行反洗钱义务,增添反洗钱稀奇预防措施要求;将特定非金融机构等纳入观察局限等。

作为特定非金融机构,多家支付机构因相关营业治理欠妥领到罚单,除了《反洗钱法》中划定的确立客户尽职观察制度等要求外,支付机构处罚内容还包罗未按划定推行客户身份识别义务、未按划定报送可疑生意讲述、与身份不明的客户举行生意等。

固然,支付机构之所一再在特约商户治理上“栽跟头”,一方面是由于不少机构自己缺乏将合规要求渗透至营业全流程的意识,另一方面,在违法特约商户提供的巨额生意利润的驱使下,部门收单机构铤而走险,弱化外包机构风险治理。而这也成为近年来我海内电信网络诈骗、跨境赌钱等违法案件高发的导火索之一。

增强外包机构风险治理刻不容缓。中国银联于克日宣布《关于切实推行收单外包机构治理责任坚决整改违规拓展商户等行为的通知》(以下简称《通知》),针对个体收单机构及其外包机构虚伪宣传、冒用其他机构、违规扣除商户生意资金等行为,中国银联营业治理委员会秘书处已约谈相关收单机构,并责令其周全自查,闻一知十,彻底整改。

《通知》就增强外包机构风险治理方面,强调收单机构应对外包机构拓展的特约商户确立更严酷的生意监测机制,连系伪冒诓骗、移机、套现、网络赌钱、电信诈骗、洗钱等可疑生意特征确立监测模子,设置更严酷的预警阈值,并做好对统一外包机构统一批次入网商户的关联排查。对于可疑生意,收单机构应通过短信、电话、客户端软件等举行生意确认和风险提醒。同时要求通过生意限额、增强回访检查等手段强化对外包机构拓展特约商户的风险管控。

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