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读书丨硅谷银行风险控制模式

发布:网络07-15分类: 理财

金融新闻网

只管严密的贷款流程可以较好地提防个体信用风险,但互联网泡沫的破灭照样给硅谷银行“上了一课”――警示了系统性风险的严重性。稀奇是在银行业混业谋划的靠山下,系统性风险更易熏染。为此,硅谷银行从风险隔离和组合投资两方面下手,增强了宏观层面的风险控制。

风险隔离就是硅谷银行股权投资(SVBCapital)与商业银行(SVB)营业资金隔离。股权营业资金一样平常从股市召募,部门泉源于基金项目,严禁挪用商业银行资产,而一样平常商业银行营业也不挪用创投基金资产。公司注册了前文提到的两家基金治理公司,以平行子公司的形式实现差异营业条线资金的隔离。

组合投资就是公司资源的涣散投资,包罗4种组合形式。

行业组合。互联网/软件、硬件通讯、生物医药、新能源等行业虽然统称为“新科技”,但行业之间差异很大,在行业之间根据比例涣散资金投放,可以最小化行业风险。

生长周期组合。由于创业公司越到后期体量与信贷金额越大,将信贷平均分配给处于差异生长周期的公司,也是一种金额组合。

风险组合。大风险的股权投资与小风险的信贷投资相组合。

地域组合。行使银行天下化网点基础,在全美国局限多点投资,制止资金过于集中于统一地域。

摘自《银行百年启示录》

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