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银保监会出重拳:民生、浦发、交行、进出口银行合计被罚近3亿元

发布:网络07-16分类: 理财

金融新闻网

作者 | 《财经》新媒体 刘芬 编辑 | 蒋诗舟

7月16日,银保监会接连晒出7张罚单,对民生银行罚款11450万元,对浦发银行罚款6920万元,对交通银行罚款4100万元,对收支口银行没收违法所得并处罚款合计7345.6万元,并对相关机构的3名责任职员划分予以忠告、罚款的行政处罚。

据银保监会同日披露的信息,银保监会对民生银行、浦发银行和交通银行开展了影子银行和交织金融营业专项现场检查,对收支口银行开展了风险治理和内控有用性现场检查,对检查发现的违法违规行为依法严肃予以行政处罚。

银保监会示意,此次民生银行存在31项违法违规事实,浦发银行存在31项违法违规事实,交通银行存在23项违法违规事实,入口出口银行存在24项违法违规事实。

检查发现,民生银行、浦发银行、交通银行在同业、理财、委托贷款等营业中划分或同时存在以下问题:内控治理不完善,营业制度不健全,前期检查发现的部门违法违规行为整改不到位,甚至屡查屡犯;风险隔离不到位,理财富品之间、理财富品与自营营业之间的欠妥生意仍时有发生;产物治理不规范,未完全执行“穿透式治理”要求,部门理财富品未准确挂号、讲述和披露底层资产信息;资金投向不合规,为房地产市场或地方政府违规提供融资的情形依然存在等。

对收支口银行的现场检查发现以下问题:该行划分于2008年及2010年违规投资企业股权,数额较大,时间连续较长;租金保理营业基础生意不真实;违反国家压降地方债务的政策要求,变相支持地方政府举债等。

除了金融机构被罚,时任交通银行湖南省分行授信治理部总司理的周利民也被忠告,并处罚款5万元;时任交通银行陕西省分行公司部总司理的曾光被忠告;任收支口银行湖南省分行副行长的邓亮山被忠告并处罚款5万元。

针对现场检查发现的问题,银保监会示意,已督促相关机构严肃整改。下一步,银保监会将继续鼎力整治高风险影子银行营业,坚定不移推进理财营业转型,增强股权投资羁系,督促银行保险机构增强合规建设,更好为实体经济服务。

四家银行罚单内容如下:

1、民生银行31项违法违规事实划分是:

一、羁系发现问题屡查屡犯

二、检查发现问题整改不到位

三、对责任职员的责任认定和问责不到位

四、内部制度治理不足,个体制度与羁系要求冲突

五、配合现场检查不力

六、信息系统管控有用性不足

七、未向羁系部门真实反映营业数据

八、未严酷执行理财投资互助机构名单制治理

九、理财营业整改转型不相符羁系要求

十、违规调整理财富品收益

十一、理财富品收益兑付不合规

十二、违规调治理财营业利润

十三、使用内部账户截留理财富品浮动治理费收入和承接风险资产

十四、理财富品间相互生意资产调治收益

十五、理财富品未实现账实相符、单独托管

十六、理财富品投资清单未反映真真相形,及格投资者认定不审慎

十七、开放式公募理财富品投资杠杆水平超标

十八、公募理财富品持有单只证券市值比例超标

十九、开放式公募理财富品流动性资产持有比例不达标

二十、理财富品信息挂号不规范

二十一、理财富品信息披露不规范

二十二、理财富品托管不尽职

二十三、违规开展委托资产治理营业

二十四、同业营业未执行专营部门制

二十五、同业营业生意对手治理不健全

二十六、同业营业统一授信治理不到位

二十七、违规将转贴现票据转为投资资产,未真实反映票据规模

二十八、会计核算不规范

二十九、刊行虚伪结构性存款产物

三十、未对信贷资产收益权转让营业对应资产计提资源

三十一、委托贷款委托人资质审查不审慎

行政处罚:依据《中华人民共和国银行业监视治理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎谋划规则,决议罚款民生银行11450万元。

2、浦发银行31项违法违规事实划分是:

一、羁系发现的问题屡查屡犯

二、配合现场检查不力

三、内部控制制度修订不实时

四、信息系统管控有用性不足

五、未向羁系部门真实反映营业数据

六、净值型理财富品估值方式使用禁绝确

七、未严酷执行理财投资互助机构名单制治理

八、理财富品相互生意调治收益

九、使用理财资金送还本行贷款

十、理财富品刊行审批治理不到位

十一、权益类理财富品投资非权益类资产超比例

十二、公募理财富品持有单只证券市值超比例

十三、投资聚集资金信托设计人数超限

十四、面向非机构投资者刊行的理财富品投资不良资产支持证券

十五、出具与事实不符的理财富品投资清单

十六、私募理财富品销售文件未约定投资者镇定期

十七、投资者投资私募理财富品金额不相符羁系要求

十八、理财富品资产设置与产物说明书约定不符

十九、理财富品信息披露不合规

二十、理财富品信息挂号不规范

二十一、理财营业流动性风险治理不审慎

二十二、理财投资股票类营业治理不审慎

二十三、同业存款记入其他企业存款核算

二十四、同业投资投后检查流于形式

二十五、风险加权资产计量禁绝确

二十六、为无衍生品生意资格的机构刊行结构性存款提供通道

二十七、结构性存款未现实嵌入金融衍生品

二十八、未落实委托贷款专户治理要求

二十九、借助通道违规发放委托贷款,肩负实质性风险

三十、委托贷款投向不合规

三十一、违规向委托贷款乞贷人收取手续费

行政处罚:依据《中华人民共和国银行业监视治理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎谋划规则,决议罚款浦发银行6920万元。

3、交通银行23项违法违规事实划分是:

一、理财营业和同业营业制度不健全

二、理财营业数据与事实不符

三、部门理财营业生长与羁系导向不符

四、理财营业风险隔离不到位,行使本行表内自有资金为本行表外理财富品提供融资

五、理财资金违规投向土地贮备项目

六、理财富品相互生意调治收益

七、面向非机构投资者刊行的理财富品投资不良资产支持证券

八、公募理财富品投资单只证券超限额

九、理财资金违规投向生意所上市生意的股票

十、理财资金投资非标资产比照贷款治理不到位

十一、私募理财富品销售文件未约定镇定期

十二、开放式公募理财富品资产设置未到达流动性治理羁系比例要求

十三、理财富品信息挂号不实时

十四、理财富品信息披露不合规

十五、同业营业生意对手名单调整不实时

十六、将同业存款纳入一样平常性存款核算

十七、同业账户治理不规范

十八、违规增添政府性债务,且同业投资抵质押物风险治理有用性不足

十九、结构性存款产物衍生品生意无真实生意对手和生意行为

二十、未严酷审查委托贷款资金泉源

二十一、违规向委托贷款乞贷人收取手续费

二十二、行使理财资金与他行互投不良资产收益权,实现不良资产虚伪出表

二十三、羁系检查发现问题屡查屡犯

行政处罚:依据《中华人民共和国银行业监视治理法》第二十一条、第四十六条和相关审慎谋划规则,决议罚款交通银行4100万元。

4、入口出口银行24项违法违规事实划分是:

一、违规投资企业股权

二、个体高管职员未经批准现实履职

三、羁系数据漏报错报

四、违规向地方政府购置服务提供融资

五、违规变相发放土地贮备贷款

六、向用地未获国务院批准的项目发放贷款

七、违规开展租金保理营业变相支持地方政府举债

八、租金保理营业基础生意不真实

九、向租赁公司发放用途不合规的流动资金贷款

十、违规向个体医疗机构新增融资

十一、个体并购贷款金额占比超出羁系上限

十二、借并购贷款之名违规发放股权收购贷款

十三、违规向未取得“四证”的牢靠资产项目发放贷款

十四、违规发放流动资金贷款用于牢靠资产投资

十五、授信额度审定不审慎

十六、向无现实用款需求的企业发放贷款导致损失

十七、突停业能过剩行业限额要求授信

十八、项目贷款未按划定设定抵质押担保

十九、贷款风险分类不审慎

二十、信贷资产买断营业贷前观察不尽职

二十一、向乞贷人转嫁评估用度

二十二、同业营业生意对手名单制治理落实不到位

二十三、商业靠山审查不审慎

二十四、对以往羁系转达问题整改不到位

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